¿Cómo la digitalización puede transformar las empresas aseguradoras?

Los avances tecnológicos actuales no sólo se reflejan en la forma en que interactuamos y hacemos negocios, sino también en la dinámica cambiante del mercado. Entonces, cuando se trata de empresas, si bien los primeros en adoptar la próxima tecnología tienen una ventaja competitiva natural, el riesgo de perder frente a la competencia por no considerar la tecnología como parte de su estrategia comercial está históricamente probado.

Si bien la dinámica del mercado de la industria de seguros puede ser diferente a la de cualquier otra industria, las recompensas para las compañías de seguros que están adoptando una estrategia impulsada por la tecnología digital, son infinitos. A continuación se presenta una lista de los beneficios que las empresas de seguros pueden obtener al adoptar la revolución digital:

1) Personalización de Pólizas de Seguros, Precios y Modelos de Riesgo

Uno de los objetivos estratégicos clave de cualquier negocio de seguros es lograr niveles mejorados de precisión en la medición del riesgo e impartir cobertura personalizada a los clientes que se ajusten a los requisitos de los niveles de riesgo medidos. Pocos encontrarían justificados los modelos tradicionales de fijación de precios de primas y la disparidad entre la prima por renovación de póliza y nuevos clientes basada en el perfil de riesgo promedio. Por lo tanto, la evaluación de riesgos personalizada es la forma nueva y preferida de abordar los seguros. Con la llegada de tecnologías como IoT (Internet de las cosas), el futuro pertenece a pólizas de seguro altamente personalizadas que reflejen nuestros estilos de vida, hábitos y huella digital/tecnológica y vengan con modelos de riesgo y precios en tiempo real.

2) Programa de participación del cliente omnicanal

La adopción de un programa de participación del cliente omnicanal ayuda a una aseguradora a obtener una visión completa de los clientes en todos los canales de comunicación y esto, por lo tanto, les permite ofrecer una experiencia de cliente perfecta con un enfoque integrador de los múltiples canales. Por lo tanto, desde mapear el ciclo de vida de la póliza de un cliente hasta analizar sus preferencias individuales y adaptar los productos en consecuencia, ayuda a brindar una experiencia personalizada.

3) Agilización de los Procesos

Si bien actualmente las aseguradoras utilizan ampliamente los procesos manuales para llenar los vacíos, estos son demasiado lentos para lograr un enfoque integrador e impartir una experiencia perfecta. La digitalización ayudará a agilizar los procesos para agregar mucha más eficiencia al proceso, que de otro modo sería lento y que demoraría de días a semanas. Esto ayudará a las aseguradoras a eliminar los procesos manuales que consumen mucho tiempo y restringen los márgenes y a adoptar un proceso rápido para acelerar los tiempos de respuesta.

4) Innovación del modelo de negocio

Con los participantes nuevos y más conocedores de la tecnología en el mercado, es común hoy en día encontrarse con diversas ofertas de seguros "solo en línea" que redefinen una experiencia personalizada para el cliente aprovechando una combinación de servicios digitales y plataformas en la nube. Entonces, con la digitalización de su negocio de seguros, puede obtener más libertad a la hora de explorar e innovar nuevos modelos de negocio.

5) Big Data y análisis de datos

Con la creciente conectividad entre los canales de comunicación, la cantidad de datos útiles agregados de todos los canales también está aumentando exponencialmente. En tal caso, las empresas de seguros se enfrentan al desafío de encontrar sentido a todos estos datos comerciales para controlar mejor la gestión de riesgos con menores reclamaciones fraudulentas y garantizar la entrega de ofertas específicas y más relevantes a los clientes. La digitalización sirve para abordar esta cuestión utilizando las herramientas de Big Data y Data Analytics.

6) Adquisición de los Nuevos Mercados

La digitalización juega un papel importante para que las empresas de seguros lleguen a los mercados emergentes y extiendan su oferta probada a los prospectos en estos mercados que recientemente se han enriquecido y han comenzado a sentir la necesidad de asegurar sus valiosas posesiones por primera vez. De esta manera, la digitalización está dando paso a una enorme oportunidad de mercado sin explotar, al permitir a las empresas de seguros aprovechar este potencial de mercado nuevo y emergente.

Sin embargo, para aprovechar al máximo esta oportunidad, las empresas de seguros deben asegurarse de que su estrategia digital esté diseñada de tal manera que vaya bien con su modelo de negocio e infraestructura existentes, así como que se adapte a su estrategia y objetivos comerciales futuros. Por lo tanto, planificar la estrategia digital de su Seguro requiere tener una fuerte presencia en su mercado, así como un conocimiento profundo de lo que viene en términos de tecnología. A ello se suman también las consideraciones sobre los desafíos a afrontar en la forma de ejecutar la estrategia digital.

Sin embargo, al final del día, con todas estas ventajas esperando al otro lado de una ejecución exitosa de la estrategia digital, el tedioso proceso de planificación valdrá la pena.

Habiendo trabajado estrechamente con una de las organizaciones aseguradoras más grandes del mundo, en Carmatec, cuentan con una amplia experiencia y una sólida presencia en el mercado de seguros. Esto, combinado con nuestra destreza técnica, nos hace particularmente adecuados para acompañar su negocio de seguros a través de su viaje digital. Interesado en saber sobre nuestro pasado. proyectos en su industria y nuestro enfoque? Contáctenos para saber mas.