Wie kann die Digitalisierung Versicherungsunternehmen verändern?

Der heutige technologische Fortschritt spiegelt sich nicht nur in der Art und Weise wider, wie wir interagieren und Geschäfte abwickeln, sondern auch in der sich ändernden Marktdynamik. Wenn es also um Unternehmen geht, haben die ersten Anwender der neuen Technologie zwar einen natürlichen Wettbewerbsvorteil, doch das Risiko, gegenüber der Konkurrenz zu verlieren, weil sie Technologie nicht als Teil der Geschäftsstrategie berücksichtigen, ist historisch belegt.

Während sich die Marktdynamik in der Versicherungsbranche möglicherweise von jeder anderen Branche unterscheidet, sind die Vorteile für die Versicherungsunternehmen, die a einführen, unterschiedlich Strategie, die auf digitaler Technologie basiert, sind endlos. Hier ist eine Liste der Vorteile, die Versicherungsunternehmen durch die Umstellung auf die digitale Revolution erzielen können:

1) Personalisierung von Versicherungspolicen, Preisen und Risikomodellen

Eines der wichtigsten strategischen Ziele jedes Versicherungsunternehmens besteht darin, eine höhere Genauigkeit bei der Risikomessung zu erreichen und den Kunden einen maßgeschneiderten Versicherungsschutz zu bieten, der den gemessenen Risikoniveaus entspricht. Nur wenige würden die traditionellen Premium-Preismodelle und die Diskrepanz zwischen der Prämie für Policenverlängerung und Neukunden basierend auf der durchschnittlichen Risikoprofilierung für gerechtfertigt halten. Daher ist die personalisierte Risikobewertung der neue und bevorzugte Weg, Versicherungen abzuschließen. Mit dem Aufkommen von Technologien wie z IoT (Internet der Dinge)Die Zukunft gehört hochgradig personalisierten Versicherungspolicen, die unseren Lebensstil, unsere Gewohnheiten und unseren digitalen/technologischen Fußabdruck widerspiegeln und über Preis- und Risikomodelle in Echtzeit verfügen.

2) Omnichannel-Kundenbindungsprogramm

Die Einführung eines Omni-Channel-Kundenbindungsprogramms hilft einem Versicherer, einen vollständigen Überblick über die Kunden über alle Kommunikationskanäle hinweg zu erhalten, und versetzt ihn dadurch in die Lage, ein nahtloses Kundenerlebnis mit einem integrativen Ansatz für die verschiedenen Kanäle zu bieten. Von der Abbildung des Lebenszyklus der Police eines Kunden über die Analyse seiner individuellen Präferenzen bis hin zur entsprechenden Anpassung der Produkte trägt es dazu bei, ein personalisiertes Erlebnis zu vermitteln.

3) Straffung der Prozesse

Während die Versicherer derzeit in großem Umfang die manuellen Prozesse nutzen, um die Lücken zu schließen, sind diese zu langsam, um einen integrativen Ansatz zu erreichen und ein nahtloses Erlebnis zu vermitteln. Die Digitalisierung wird dazu beitragen, die Prozesse zu rationalisieren, um den ansonsten langsamen Prozess, der Tage bis Wochen dauert, deutlich effizienter zu gestalten. Dies wird den Versicherern dabei helfen, die zeitaufwändigen und margenbeschränkenden manuellen Prozesse abzuschaffen und einen schnellen Prozess für kürzere Bearbeitungszeiten einzuführen.

4) Geschäftsmodellinnovation

Angesichts der neuen und technisch versierteren Marktteilnehmer stößt man heutzutage häufig auf verschiedene „nur Online“-Versicherungsangebote, die ein personalisiertes Kundenerlebnis neu definieren und eine Kombination aus digitalen Diensten und Cloud-Plattformen nutzen. Mit der Digitalisierung Ihres Versicherungsgeschäfts erhalten Sie also mehr Freiheit bei der Erforschung und Innovation neuer Geschäftsmodelle.

5) Big Data und Datenanalyse

Mit der zunehmenden Konnektivität zwischen Kommunikationskanälen nimmt auch die Menge nützlicher Daten, die aus allen Kanälen aggregiert werden, exponentiell zu. In einem solchen Fall stehen die Versicherungsunternehmen vor der Herausforderung, die gesamten Geschäftsdaten sinnvoll zu nutzen, um das Risikomanagement zu verbessern, betrügerische Ansprüche zu reduzieren und die Bereitstellung gezielterer und relevanterer Angebote für die Kunden sicherzustellen. Die Digitalisierung dient dazu, dieses Problem mithilfe der Tools Big Data und Data Analytics anzugehen.

6) Akquise der neuen Märkte

Die Digitalisierung spielt für die Versicherungsunternehmen eine wichtige Rolle, um die Schwellenländer zu erreichen und ihr bewährtes Angebot auf die Interessenten in diesen Märkten auszudehnen, die in letzter Zeit reicher geworden sind und zum ersten Mal das Bedürfnis nach einer Versicherung ihrer wertvollen Besitztümer verspüren. Auf diese Weise eröffnet die Digitalisierung eine riesige ungenutzte Marktchance, indem sie es den Versicherungsunternehmen ermöglicht, dieses neue und aufstrebende Marktpotenzial zu nutzen.

Um diese Chance optimal nutzen zu können, müssen die Versicherungsunternehmen jedoch sicherstellen, dass ihre digitale Strategie so gestaltet ist, dass sie gut zu ihrem bestehenden Geschäftsmodell und ihrer Infrastruktur passt und zu ihrer zukünftigen Geschäftsstrategie und ihren Zielen passt. Um die digitale Strategie Ihrer Versicherung zu planen, müssen Sie also einen starken Überblick über Ihren Markt haben und einen tiefen Einblick in die technologischen Zukunftsaussichten haben. Hinzu kommen Überlegungen zu den Herausforderungen, denen man sich bei der Umsetzung der digitalen Strategie stellen muss.

Doch am Ende des Tages wird sich der langwierige Planungsprozess angesichts all dieser Vorteile, die auf der anderen Seite einer erfolgreichen Umsetzung der digitalen Strategie warten, lohnen.

Wir haben eng mit einer der weltweit größten Versicherungsorganisationen zusammengearbeitet Carmatec, verfügen über umfangreiche Erfahrung und eine starke Präsenz auf dem Versicherungsmarkt. In Kombination mit unserem technischen Know-how sind wir besonders gut geeignet, Ihr Versicherungsgeschäft auf seinem digitalen Weg zu begleiten. Interessiert, etwas über unsere Vergangenheit zu erfahren Projekte in Ihrer Branche und unserem Ansatz? Kontaktiere uns mehr wissen.