Miten digitalisaatio voi muuttaa vakuutusyrityksiä?

Tämän päivän teknologiset edistysaskeleet eivät heijastu ainoastaan vuorovaikutuksessamme ja liiketoiminnassamme, vaan myös muuttuvassa markkinadynamiikassa. Joten kun on kyse yrityksistä, vaikka tulevan teknologian varhaisilla käyttäjillä on luonnollinen kilpailuetu, riski hävitä kilpailijoille, koska teknologiaa ei pidetä osana liiketoimintastrategiaansa, on historiallisesti todistettu.

Vaikka vakuutusalan markkinadynamiikka voi olla erilainen kuin minkä tahansa muun toimialan, palkkiot vakuutusyhtiöille, jotka ottavat käyttöön digitaaliseen teknologiaan perustuva strategia, ovat loputtomia. Tässä on luettelo palkkioista, joita vakuutusyritykset voivat saada digitaalisen vallankumouksen omaksumisesta:

1) Vakuutussopimusten, hinnoittelun ja riskimallien personointi

Yksi vakuutustoiminnan keskeisistä strategisista tavoitteista on parantaa riskien mittaamisen tarkkuustasoa ja tarjota asiakkaille räätälöityjä vakuutusturvaa, joka sopii mitatulle riskitasolle. Perinteisiä vakuutusmaksuhinnoittelumalleja ja keskimääräiseen riskiprofilointiin perustuvaa eroa uusien asiakkaiden vakuutusmaksujen ja uusien asiakkaiden välillä harva pitää perusteltuna. Henkilökohtainen riskinarviointi on siis uusi ja suosituin tapa edetä vakuutuksissa. Teknologioiden, kuten esim IoT (esineiden internet), tulevaisuus kuuluu erittäin henkilökohtaisille vakuutussopimuksille, jotka kuvastavat elämäntyyliämme, tottumuksiamme ja digitaalisia/teknologisia jalanjälkeämme ja sisältävät reaaliaikaisia hinnoittelu- ja riskimalleja.

2) Monikanavainen Customer Engagement Program

Monikanavaisen asiakkaan sitouttamisohjelman käyttöönotto auttaa vakuutuksenantajaa saamaan täydellisen käsityksen asiakkaista kaikissa viestintäkanavissa, ja tämä antaa heille mahdollisuuden tarjota saumaton asiakaskokemus integroivalla lähestymistavalla useisiin kanaviin. Joten aina asiakkaan politiikan elinkaaren kartoittamisesta hänen yksilöllisten mieltymyksiensä analysointiin ja tuotteiden räätälöintiin heidän mukaansa, se auttaa tarjoamaan henkilökohtaisen kokemuksen.

3) Prosessien virtaviivaistaminen

Vaikka tällä hetkellä vakuutuksenantajat käyttävät laajasti manuaalisia prosesseja aukkojen täyttämiseen, ne ovat liian hitaita integroivan lähestymistavan saavuttamiseksi ja saumattoman kokemuksen tarjoamiseksi. Digitalisointi auttaa virtaviivaistamaan prosesseja ja lisäämään huomattavasti tehokkuutta muuten hitaaseen prosessiin, joka kestää päivistä viikkoihin. Tämä auttaa vakuutuksenantajia luopumaan aikaa vievistä ja marginaalia rajoittavista manuaalisista prosesseista ja ottamaan käyttöön nopean prosessin nopeutettuja läpimenoaikoja varten.

4) Liiketoimintamalliinnovaatio

Markkinoiden uusien ja tekniikkataitoisten tulokkaiden myötä nykyään on tavallista törmätä erilaisiin "vain online-vakuutustarjouksiin", jotka määrittelevät uudelleen henkilökohtaisen asiakaskokemuksen hyödyntäen digitaalisten palveluiden ja pilvialustojen yhdistelmää. Vakuutusliiketoimintasi digitalisoinnin myötä saat enemmän vapautta uusien liiketoimintamallien tutkimiseen ja innovointiin.

5) Big Data & Data Analytics

Viestintäkanavien välisen liitettävyyden lisääntyessä kaikilta kanavilta kootun hyödyllisen datan määrä kasvaa eksponentiaalisesti. Tällaisessa tapauksessa vakuutusliikkeet kohtaavat haasteen saada järkeä tästä koko liiketoimintatiedosta, jotta riskienhallinta saadaan paremmin haltuun vähemmillä petollisilla korvausvaatimuksilla ja voidaan varmistaa kohdistettujen ja osuvampien tarjousten toimittaminen asiakkaille. Digitalisointi auttaa ratkaisemaan tämän ongelman käyttämällä Big Data- ja Data Analytics -työkaluja.

6) Uusien markkinoiden hankinta

Digitalisaatiolla on tärkeä rooli vakuutusyritysten tavoittamisessa kehittyville markkinoille ja ulottamaan todistettu tarjontansa näiden markkinoiden tulevaisuudennäkymille, jotka ovat viime aikoina rikastuneet ja alkaneet ensimmäistä kertaa tuntea arvoomaisuutensa vakuuttamisen tarvetta. Tällä tavoin digitalisaatio antaa tietä valtavalle hyödyntämättömälle markkinamahdollisuudelle, joka antaa vakuutusyrityksille mahdollisuuden hyödyntää tätä uutta ja nousevaa markkinapotentiaalia.

Hyödyntääkseen tätä mahdollisuutta vakuutusyritysten tulee kuitenkin varmistaa, että heidän digitaalinen strategiansa on laadittu siten, että se sopii hyvin heidän olemassa olevaan liiketoimintamalliin ja infrastruktuuriin sekä mukautuu tulevaan liiketoimintastrategiaan ja tavoitteisiin. Vakuutuksesi digitaalisen strategian suunnittelu edellyttää siis vahvaa otetta markkinoillasi sekä syvällistä näkemystä tulevasta teknologiasta. Lisäyksenä on myös pohdittava haasteita, joita digitaalisen strategian toteuttamisessa on edessä.

Loppujen lopuksi, kun kaikki nämä edut odottavat digitaalisen strategian onnistuneen toteuttamisen toisella puolella, työläs suunnitteluprosessi on kuitenkin vaivan arvoinen.

Olemme tehneet tiivistä yhteistyötä yhden maailman suurimmista vakuutusyhtiöistä Carmatec, jolla on laaja kokemus ja vahva jalansija vakuutusmarkkinoilla. Tämä yhdistettynä tekniseen pätevyyteemme tekee meistä erityisen hyvin soveltuvia tukemaan vakuutusliiketoimintaasi sen digitaalisella matkalla. Kiinnostaa tietää menneisyydestämme hankkeita alallasi ja lähestymistapaamme? Ota meihin yhteyttä tietää enemmän.