Comment la digitalisation peut transformer les entreprises d’assurance ?

Les progrès technologiques d’aujourd’hui ne se reflètent pas seulement dans la façon dont nous interagissons et faisons des affaires, mais également dans la dynamique changeante du marché. Ainsi, lorsqu'il s'agit d'entreprises, même si les premiers utilisateurs de la technologie à venir disposent d'un avantage concurrentiel naturel, le risque de perdre face à vos concurrents parce qu'ils ne considèrent pas la technologie comme faisant partie de leur stratégie commerciale est historiquement prouvé.

Même si la dynamique du marché du secteur de l'assurance peut être différente de celle de tout autre secteur, les récompenses pour les compagnies d'assurance qui adoptent une stratégie axée sur le numérique, sont infinies. Voici une liste des récompenses que les compagnies d’assurance peuvent récolter en adoptant la révolution numérique :

1) Personnalisation des polices d’assurance, des modèles de tarification et de risque

L’un des principaux objectifs stratégiques de toute entreprise d’assurance est d’atteindre des niveaux améliorés de précision dans la mesure des risques et de fournir aux clients une couverture personnalisée qui correspond aux niveaux de risque mesurés. Rares sont ceux qui trouveraient justifiées les modèles traditionnels de tarification des primes et la disparité entre la prime de renouvellement de police et celle des nouveaux clients basée sur un profil de risque moyen. Ainsi, l’évaluation personnalisée des risques est la nouvelle façon privilégiée de procéder en matière d’assurance. Avec l'avènement de technologies telles que IoT (Internet des objets), l'avenir appartient aux polices d'assurance hautement personnalisées qui reflètent nos modes de vie, nos habitudes et notre empreinte numérique/technologique et sont accompagnées de modèles de tarification et de risque en temps réel.

2) Programme d'engagement client omnicanal

L'adoption d'un programme d'engagement client omnicanal aide un assureur à obtenir une vue complète des clients sur tous les canaux de communication, ce qui lui permet donc d'offrir une expérience client transparente avec une approche intégrative des multiples canaux. Ainsi, depuis la cartographie du cycle de vie de la police d'assurance d'un client jusqu'à l'analyse de ses préférences individuelles jusqu'à l'adaptation des produits en conséquence, cela contribue à lui offrir une expérience personnalisée.

3) Rationalisation des processus

Bien qu'actuellement les assureurs utilisent largement les processus manuels pour combler les lacunes, ceux-ci sont trop lents pour parvenir à une approche intégrative et offrir une expérience transparente. La numérisation contribuera à rationaliser les processus pour ajouter beaucoup plus d’efficacité à un processus autrement lent qui prend de quelques jours à quelques semaines. Cela aidera les assureurs à se débarrasser des processus manuels chronophages et restrictifs pour les marges et à adopter un processus rapide pour des délais d'exécution accélérés.

4) Innovation de modèle commercial

Avec l'arrivée de nouveaux entrants sur le marché, plus férus de technologie, il est courant de nos jours de rencontrer diverses offres d'assurance « en ligne uniquement » qui redéfinissent une expérience client personnalisée en s'appuyant sur une combinaison de services numériques et de plateformes cloud. Ainsi, avec la numérisation de votre activité d’assurance, vous pouvez bénéficier de plus de liberté lorsqu’il s’agit d’explorer et d’innover de nouveaux modèles commerciaux.

5) Big Data et analyse de données

Avec une connectivité croissante entre les canaux de communication, la quantité de données utiles regroupées à partir de tous les canaux augmente également de façon exponentielle. Dans un tel cas, les compagnies d’assurance sont confrontées au défi de donner un sens à l’ensemble de ces données commerciales afin de mieux maîtriser la gestion des risques avec une réduction des réclamations frauduleuses et d’assurer la fourniture d’offres ciblées et plus pertinentes aux clients. La numérisation permet de répondre à cette problématique en utilisant les outils Big Data et Data Analytics.

6) Acquisition des nouveaux marchés

La numérisation joue un rôle important pour que les compagnies d'assurance s'adressent aux marchés émergents et étendent leur offre éprouvée aux prospects de ces marchés qui se sont récemment enrichis et ont commencé à ressentir pour la première fois le besoin d'une assurance pour leurs biens de valeur. De cette manière, la numérisation ouvre la voie à une énorme opportunité de marché inexploitée en permettant aux entreprises d’assurance d’exploiter ce nouveau potentiel de marché émergent.

Toutefois, pour tirer le meilleur parti de cette opportunité, les compagnies d’assurance doivent veiller à ce que leur stratégie numérique soit conçue de manière à s’adapter à leur modèle commercial et à leur infrastructure existants, ainsi qu’à leur stratégie et à leurs objectifs commerciaux futurs. Ainsi, planifier la stratégie numérique de votre assurance nécessite que vous ayez une forte emprise sur votre marché ainsi qu’une vision approfondie de ce qui va suivre en termes de technologie. À cela s’ajoutent également les considérations sur les défis à relever sur la manière d’exécuter la stratégie numérique.

Cependant, en fin de compte, avec tous ces avantages qui attendent de l’autre côté d’une exécution réussie de la stratégie numérique, le fastidieux processus de planification en vaudra la peine.

Ayant travaillé en étroite collaboration avec l'une des plus grandes organisations d'assurance au monde, nous, chez Carmatec, possèdent une vaste expérience et une solide présence sur le marché de l’assurance. Ceci, combiné à nos prouesses techniques, nous rend particulièrement bien placés pour gérer votre activité d’assurance à travers son parcours numérique. Intéressé de connaître notre passé projets dans votre secteur et notre approche ? Contactez-nous en savoir plus.