In che modo la digitalizzazione può trasformare le imprese assicurative?

I progressi tecnologici odierni non si riflettono solo nel modo in cui interagiamo e facciamo affari, ma anche nelle mutevoli dinamiche del mercato. Pertanto, quando si tratta di aziende, anche se i primi ad adottare la tecnologia in arrivo hanno un naturale vantaggio competitivo, il rischio di perdere rispetto alla concorrenza se non si considera la tecnologia come parte della propria strategia aziendale è storicamente dimostrato.

Sebbene le dinamiche di mercato per il settore assicurativo possano essere diverse da quelle di qualsiasi altro settore, i vantaggi per le compagnie assicurative che stanno adottando un approccio strategia guidata dalla tecnologia digitale, sono infinite. Ecco un elenco dei vantaggi che le compagnie assicurative possono ottenere abbracciando la rivoluzione digitale:

1) Personalizzazione delle polizze assicurative, modelli di pricing e rischio

Uno degli obiettivi strategici chiave di qualsiasi attività assicurativa è raggiungere livelli migliorati di accuratezza nella misurazione del rischio e offrire ai clienti una copertura personalizzata che si adatti ai livelli di rischio misurati. Pochi troverebbero giustificati i tradizionali modelli di tariffazione del premio e la disparità tra il premio per il rinnovo della polizza e i nuovi clienti basati sulla profilazione media del rischio. Pertanto, la valutazione personalizzata del rischio è il modo nuovo e preferito di affrontare l’assicurazione. Con l'avvento delle tecnologie come IoT (Internet delle cose), il futuro appartiene a polizze assicurative altamente personalizzate che riflettono i nostri stili di vita, abitudini e impronta digitale/tecnologica e sono dotate di prezzi e modelli di rischio in tempo reale.

2) Programma di coinvolgimento dei clienti multicanale

L'adozione di un programma di coinvolgimento del cliente multicanale aiuta un assicuratore a ottenere una visione completa dei clienti attraverso tutti i canali di comunicazione e ciò consente loro quindi di offrire un'esperienza cliente senza soluzione di continuità con un approccio integrativo ai molteplici canali. Pertanto, dalla mappatura del ciclo di vita della politica di un cliente all'analisi delle sue preferenze individuali fino alla personalizzazione dei prodotti di conseguenza, aiuta a trasmettere un'esperienza personalizzata.

3) Snellimento dei Processi

Sebbene attualmente gli assicuratori utilizzino ampiamente i processi manuali per colmare le lacune, questi sono troppo lenti per raggiungere un approccio integrativo e fornire un’esperienza senza soluzione di continuità. La digitalizzazione aiuterà a semplificare i processi per aggiungere molta più efficienza al processo altrimenti lento che richiederebbe giorni o settimane. Ciò aiuterà gli assicuratori a eliminare i processi manuali, dispendiosi in termini di tempo e restrittivi sui margini, e ad adottare un processo rapido per tempi di consegna accelerati.

4) Innovazione del modello di business

Con i nuovi operatori più esperti di tecnologia presenti sul mercato, oggigiorno è comune imbattersi in varie offerte assicurative "solo online" che ridefiniscono un'esperienza cliente personalizzata sfruttando una combinazione di servizi digitali e piattaforme cloud. Pertanto, con la digitalizzazione della tua attività assicurativa, puoi ottenere maggiore libertà quando si tratta di esplorare e innovare nuovi modelli di business.

5) Big Data e analisi dei dati

Con la crescente connettività tra i canali di comunicazione, anche la quantità di dati utili aggregati da tutti i canali sta aumentando in modo esponenziale. In tal caso, le compagnie assicurative si trovano ad affrontare la sfida di dare un senso a tutti questi dati aziendali per gestire meglio la gestione del rischio con una riduzione delle richieste di risarcimento fraudolente e garantire la fornitura di offerte mirate e più pertinenti ai clienti. La digitalizzazione serve ad affrontare questo problema utilizzando gli strumenti dei Big Data e dei Data Analytics.

6) Acquisizione dei Nuovi Mercati

La digitalizzazione svolge un ruolo importante affinché le compagnie assicurative possano raggiungere i mercati emergenti ed estendere la loro comprovata offerta ai potenziali clienti di questi mercati che recentemente sono diventati più ricchi e hanno iniziato a sentire per la prima volta il bisogno di un’assicurazione per i loro beni di valore. In questo modo la digitalizzazione sta lasciando il posto a un’enorme opportunità di mercato non ancora sfruttata, consentendo alle imprese assicurative di sfruttare questo potenziale di mercato nuovo ed emergente.

Per sfruttare al meglio questa opportunità, tuttavia, le compagnie assicurative devono garantire che la loro strategia digitale sia progettata in modo tale da adattarsi al modello di business e all’infrastruttura esistenti, nonché ad accogliere la strategia e gli obiettivi aziendali futuri. Pertanto, pianificare la strategia digitale della tua assicurazione richiede che tu abbia una forte presa sul tuo mercato e una visione approfondita di ciò che verrà dopo in termini di tecnologia. A ciò si aggiungono anche le considerazioni sulle sfide da affrontare nel modo di attuare la strategia digitale.

Tuttavia, alla fine, con tutti questi vantaggi che attendono dall’altra parte di un’esecuzione di successo della strategia digitale, il noioso processo di pianificazione varrà la pena.

Avendo lavorato a stretto contatto con una delle più grandi organizzazioni assicurative del mondo, noi di Carmatec, detengono una vasta esperienza e una solida posizione nel mercato assicurativo. Questo, combinato con la nostra competenza tecnica, ci rende particolarmente adatti a gestire la tua attività assicurativa durante il suo viaggio digitale. Interessato a conoscere il nostro passato progetti nel tuo settore e nel nostro approccio? Contattaci per saperne di più.